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先说一个数据：国人平均寿命目前在80岁左右，80后90后这一茬人平均寿命估计要达到100岁
女生嫁给的男人平均大5岁，男人平均寿命比女性少7岁，也就是说，男人比女人要早走12年
嗯嗯，什么结论呢？——女生要学会理财，要学会驾驭财富 ， 因为你还有12年要自己活，甚至要驾驭一大笔遗产
正好有一位女孩子咨询理财的问题
萌萌的女生，萌萌的20岁，消费高，没理财概念 ， 但是，她能来咨询，已经非常优秀了
很多女性一辈子都没有理财理念的
我就不写专业术语了 ， 也不配一大堆图表了，女生是感性的 ， 那么 ， 就写几句概念性的建议吧
第一，要有理财意识
你来提问，就有这个意识了
第二，要先学会记账，目的是节流开源，经常反思总结，看看哪些钱没有必要花掉
第三，要从记账开始 ， 改善消费习惯
你才20岁 ， 消费就比较高
很奇怪你是花父母的钱，还是自己的钱？即使巴菲特小时候，也善于把父母给的零花钱攒起来，甚至稍微大一点的时候，就开始学习投资了 。
你自己挣的钱，这么高消费，不心疼吗？父母给的零花钱，也不能花起来不肉疼吧
第四，千万不要过分透支信用卡，包括手机APP里的各种“信用卡”性质的工具
可以适当使用信用 ， 但不要过分，绝对不要学习那种月月等着还巨额欠债的年轻人
作为女生，守住洁身自好的底线，绝对不要去碰校园贷、高利贷等等
那种宁愿借高利贷也要买苹果手机的女生，注定是悲惨的 ， 这是客观规律
第五，要主动学习理财知识，从储蓄、银行理财、货币基金、指数基金、信托产品到股票投资、阳光私募、股权投资，慢慢地 ， 一步一步地学习把握，不要一口气吃成胖子 。
因为随着你的年龄增长、提职加薪、理财滚动，财富越来越多，追求稳健就越来越重要
小钱的理财，与大钱的投资，稳健的权重是绝对不一样的
大钱的投资，一旦失误 ， 不但血本无归，如果你加了杠杆，可能成为了“负豪”
第六，现在开始实操了
第一步，下载一个记账效率小工具，开始记账了
不要小看记账了，至少可以让你经常捶足顿胸：我又买了不该买的东西
通过记账，树立节约意识，启蒙理财意识
第二步，降低消费欲望
你自己说的，20岁的女生消费比较高
那么，首先要降低消费标准?。??驯冉细撸?成为月光族，怎么理财呢？说不定你月月还欠花呗的钱吧
女孩子爱美，是可以的，买一些合适的衣服、化妆品，但不要攀比 ， 不要炫富，不要装名媛，超高消费，这个习惯对理财是一种巨大的杀伤力 。
第三步 ， 合理组合
目前的理财模式主要有：银行储蓄、银行理财产品、基金、股票、房产、信托（高门槛，一般起步50万以上）、阳光私募（一般起步100万甚至300万） 。
不建议触碰P2P等高风险的理财产品，关键是害怕他们“跑路”
假设你每月能节约出来2000元，建议1500元定投到指数基金，比如，沪深300、上证50等ETF
500元储蓄或放在余额宝里，这个目的，主要是存点钱 ， 作为应急 ， 万一有急需用钱的地方呢，比如，你生病住院，你父母生病住院，等等 。
第四步，理财要趁早，你先开始理财，最简单的就是定投指数基金
边理财边学习，学习指数基金的挑选知识、仓位管理知识、滚动操作知识 ， 再学习股票投资知识
将来等你年龄大了，思想成熟了，财富也多了，再探索私募投资、信托产品等高收益的理财模式
第五步，要投资房产
尤其是女生，不要有结婚男生出房子的观念 ， 有一套自己的房子，才是自强自立的女生
房产的投资 ， 不仅仅是心灵安慰 ， 更多的是一种投资，也是一种保值手段
自己有钱，或者让父母赞助一点首付 ， 先从小房子买起 ， 坚决申请最大额度的公积金贷款，尤其是国管公积金贷款利息低到2.5%，你能贷多少就贷多少 。
把你的住房公积金用足了 ， 工资里要分配出一定额度，两者相加，基本就够还贷款的了，生活压力不会太大
考虑你现在才20岁，不要着急玩刺激的，高收益的前提必然是高风险
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