3、万能型年金 。
保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（保底利率，肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（万能账户结算利率，收益不确定） 。
万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益” 。
另外，万能险存取灵活，对于自制力不太好的人来说，可能会忍不住取出来花掉，最终也许积累不到所需的专项资金 。
4、投资连结保险 。
保单利益=保险费（交的钱）+非保证利益（不同账户的投资收益 ， 可能亏本） 。
投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付 ， 但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益 ， 收益与风险都由用户自己承担 。
投连险存取方式同样比较灵活 ， 适合财富管理习惯较好、有一定自制力的人 。
如果仅从收益稳定性、流动性、安全性三方面考虑，以上几种类型的年金险各有特色，总结如下： 。
收益稳定性：普通型＞分红型/万能投连型 。
流动性：万能型/投连型＞普通型/分红型 。
安全性：普通型＞分红型/万能投连型 。
总的来说 ， 年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全和收益稳定是首要的 。
显然，普通型年金险表现最为稳定，已知的固定收益也是最高的 。
但是 ， 我们往往会被那部分不确定的浮动收益所吸引 ， 大家切记擦亮眼睛，不要营销噱头带进坑里 。
三、年金险有什么作用？是安全稳定的资产配置工具 。
年金险的作用，在于通过有计划的现金投入，经过一定时间的复利增值 ， 为未来某项必将到来的大额支出计划日渐蓄力，避免中途因各种各样的原因（意外变故、投资失败、无节制花费等）而无法实现正常支出计划的风险 。
在我们看来 ， 衡量一款财富管理工具的维度主要有三个：安全性、流动性、收益性 。
但实际上，股票、债券、保险、基金 ， 这些金融工具没有一个是兼备以上三点的 ， 各有侧重点 ， 也正是因为各有侧重，所以它们都有各自不可替代的作用，我们的家庭才需要进行科学的理财规划、资产配置 。
而年金保险最大的特性就是安全性，对于家庭资产配置来讲是一份可靠的防御性资产，是能很好地承载养老金、教育金、资产传承的工具 。
年金保险作为保险的产品形态之一，首要的功能就是转移风险 ， 它解决的是在未来固定的某一时间，确定能有钱花的问题 。
可以起到专款专用、锁定利率、稳健增值、潜在养老金准备和现金流转换的作用，也就是说，在未来某个确定的时间段，为你预备确定的被动收入 。
比如孩子以后要上学，在收入有保障的时候提前准备一笔教育年金，从孩子十几岁开始可以领取固定的金额，不用担心家庭经济出现问题而影响孩子的学业 。
四、哪些人群适合买年金险？ 。
年金保险并不是一种适用于所有人所有家庭的产品，一般需要买年金险的有以下四种人： 。
1、有养老规划的年轻人 。
在上一篇文章中我们聊过这个话题 。
养老并不是只有老人才会考虑的问题，恰恰相反，养老年金要趁早规划，退休后想有什么样的生活水平 ， 领多少钱，这都是可以提前计算出来的，想要优质的养老生活，就得从现在开始规划 。
2、为孩子做长远规划的父母 。
为人父母，最担心的是自己老了却没钱留给孩子，有想法的父母会选择给孩子买一份年金险 ， 教育金、婚嫁金、创业金，不论哪种形式，都是对孩子美好未来的期许，前提是首先转嫁孩子的疾病风险，做好基础保障 。
【保险套是干什么用的】3、高收入人群 。
投资要分散，特别是对那些高收入人群 ， 若全部的资金都用于股票期货等，万一赔了那就是倾家荡产，所以对他们而言 ， 银行存款，年金这种低风险的理财是很必要的，保障本金就有东山再起的机会 ， 否则一次不慎就会满盘皆输 。
无论这笔钱是拿来隔离负债还是隔离风险，都是高收入人群投资路上的必备之物 。
4、目前经济状况良好，但未来或有高负债风险的人 。
年金险有资产隔离、资产保值的作用，对于资金充足的人来说，需要多种方式、多个篮子配置，年金险这种低风险的财富管理方式是很有必要的 。
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