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车险|电动车主买保险被恶心坏了：活该多花钱？

王强今年不打算续车损险了 。
王强是特斯拉Model Y车主，换车以来没出过险 。按照车险的续保惯例及车辆折旧导致的保额降低，王强的续保费用将比上年减少 。但在上个月询问保险公司续保事宜时，他的车险涨价了 。
“太平洋的业务员一个给我报8500元一个给我报10500元，人保也要九千多，我去年才交七千多，把我恶心坏了”，王强说 。
保险业务员并未告知王强续保涨价的具体原因，只说“公司层面涨价了” 。
换车之前，王强开的燃油车每年的保费都在五千以下，换成Model Y保费上涨本就是王强计划之外的事，在这次续保涨价后，王强果断放弃了车损险，只买了保额200万的三者险和保额60万的座位险 。他对自己的车技有信心，少买车损险省下的几千块钱他打算去做保养 。
2020年，车险改革后，多数车主的保费都降低了 。据平安保险专员李政透露，原来价格在10-30万的主力车型，车险便宜了约30% 。主力车型下降的保费，加到了新能源车、BBA等豪华车、小众车型及进口车上 。
“我们以前有一句话，三辆大众的保费养一辆奥迪，现在要靠一辆奥迪养三辆大众了”，李政说 。
保险就像一个蓄水池，池子里的人都要交出保费，但只有出险的人可以拿到回报 。现在的情况是，售价在10-30万之间的主力车型保费下降且保额提升，池子里水进得少出得多，这中间的差值，得有人来补 。
与王强遭遇的续保涨价相比，新能源车主张博的遭遇更“糟心” 。今年6月，张博的车出现故障，原本他以为只是电池组件需要更换，但到汽车厂商的维修站后他才发现，整辆车的电池组都需要更换 。让他感到意外的是，保险公司以情况不符合出险条款为由拒绝赔付更换电池的费用 。
车险|电动车主买保险被恶心坏了：活该多花钱？
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原有的自燃险中并未纳入动力电池系统故障引起的自燃
从实际条款来看，张博确实只能吃闷亏 。“长久以来，新能源汽车缺乏专属保险，一直沿用燃油车的传统保险，而传统车型又没有将三电系统纳入理赔范围，所以这一直是新能源车主保险需求的一个缺口”，一位汽车行业观察人士对虎嗅表示 。
续保涨价、保费比燃油车高、部分关键零部件不在理赔范围等因素是王强这类新能源车主对车型的痛点之一 。
“我有很多理由买电动车，但车险不在这些理由中”，张博说 。
电动车车主不会开车，所以多花钱？
为什么新能源车险的价格比燃油车高，是因为新能源车主车技没有燃油车主好，经常剐蹭吗？
对于这个问题，李政做出了肯定的回答，是的 。“我接触的新能源车主有很多都是第一次买车，都是年轻人开车冲，所以出事的几率高一点”，他说 。
新能源汽车赔付率高这一点，保险公司的大佬也曾聊过 。人保集团副总裁于泽曾公开表示，新能源车的赔付率及出险频次均高于传统燃油车 。于泽将新能源汽车赔付率高的原因总结为以下两点：1、新能源车与燃油车的驾驶方式存在区别，导致部分车主的驾驶成熟度不高2、部分新能源汽车企业处于发展初期阶段，产品性能不稳定 。
虽然于泽的语言比较委婉，但也表明了部分保险公司对新能源车险的看法：车容易出事、车主也容易出事 。“保险是个很看概率的生意，你出事概率高了，保险公司难挣钱，保费自然就高”，李政说 。
“传统燃油车，小撞一下直接修坏的地方就行，但电车小撞一下，如果把电池的电解液撞漏了就可能导致整辆车自燃，就不是维修而是整辆车报废了”，前述人士说 。
但新能源汽车赔付率高这事，责任也不全在车和车主本身 。
前述业内人士表示，由于保险公司对新能源汽车产品的了解程度不够，一辆新能源汽车出险一般都是先返回车厂定损，再转到保险公司进行赔付 。
“新能源车企在车辆维修方案和价格上都处于强势方，在合作中保险公司不对等没有话语权，所以部分保险公司都是在赔钱做新能源车险”，前述人士说 。
“在电池等方面，某些新能源车可能就几个小零件坏了，车厂就说全部都要更换，我们只能认赔，我们没法担这个责任，万一后续其他组件真出问题怎么办”，李政表示，因保险公司在部分事故中无法判断车损，导致原本只需赔付几千块的事故最后赔好几万的事时有发生 。
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