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分期支取储蓄终身寿险（增值红利）划算吗

瘦腰题LZ今年26岁，94年投保时9岁。每三个月保费129元，每年保费129*4=516 元，每5年保费516*5=2580元。。这1500是生存现金还是包含了红利的？觉得怪怪的，我见过的最长的是20年或者@59岁的，付到102岁的，还真没见过，（也可能是我见识少哈。）信息有点少，不好判断啊！还请LZ补充信息，尤其是合同后面的关于生存现金/增值红利部分。--------------------------------------等待补充！--------------------------------------根据补充，现把保单利益整理如下：年缴保费：516元 缴费年限：93年/53年保险利益：生存现金：每五年1500，平均300/年。增值红利：每年大于等于保额的3%，即300元。（很有意思，第一次看到保证红利哦～不错不错！）『增值红利为保单保额意外之保险金额，本公司于给付保单保额时一并给付。』主合同理赔时给付？意外部分理赔给付？没太明白。终身寿险：即身故 1万意外死亡\u0026amp;肢体残缺：1万豁免保费：估计是全残豁免保费粗略计算，年收益率为（300+300-516）/516×100%=16.28%，当然也没考虑到增值红利的现金价值问题。不过，这个收益率在保险产品中，是相当可观的。但是保险的作用正如@雷磊所述，并不仅限于收益方面。说到底，保险与其他金融工具最大的区别在于它保障的作用。当年1万的保额放到今天来看，真的太少啦！！！建议：保留此产品增加寿险意外险大病险保额保险的配置不可能一劳永逸的，需要每隔三五年做个保单整理重新审视一下-----------------------------------------------------这些是我在没有看到合同条款下做出的结论，很可能跟实际有偏差，建议LZ拨打 800-820-3588 友邦的客服热线咨询，根据您的保单编号客服会给出专业详尽的解答。
■网友的回复
我试着回答一点点普适的东西吧，可能不能针对@杨天寅 朋友的情况，请谅解：94年也就是友邦进入中国的第三个年头。一直以来，友邦是一个比较“狠”的公司（请业内朋友不要介意我这样说）。94年的情况应该是：1、国内保险业刚刚进入代理人时代第三年（友邦引入的模式），产品本身的利益看起来没现在这么高；2、但是当年的所有保险红利计算都是按照那时候的银行利率来演算的，所以那时候的分红险分红会比现在的高许多许多（94年的一年期银行利息应该在10%左右吧，我没有具体查；现在的呢……呵呵）所以呢，通常来说，对于那个时期购买过保险的朋友，我一般都会建议选择继续缴费，原因如下：第一，几百块钱一年的保费对几乎绝大多数家庭来说，毫无影响，交了没任何影响，多得一些保障，挺好；第二，高利率时代的产品，划算！就@杨天寅 朋友这个实际情况，我有如下建议：1、如果确定是缴费需要长达93年或者53年的话，可以选择退掉（我是很难很难建议退保的），原因：a、按照@徐晓晨 朋友的计算，这个选择并不难做做出；b、最重要的：1万元的意外、残疾保障，能够解决什么问题？不足以解决任何家庭经济上的任何问题！（有等于无）2、不管退与不退这份保险，都请一定简单考虑以下几个情况，然后为自己和家人做出自己的选择：a、如果有一天我们不在了，谁来照顾我们的父母或爱人？所以，当我23岁开始做保险的时候，第一份保险就是给自己购买了20万保额人寿保险……b、如果我们生了比较严重的疾病，需要一大笔治疗费用。如果能够把这个风险转移给保险公司，可能是一个不错的选择。c、当然，以上两种情况都是意外，我们应该不大容易遇得上。那么，如果说能够为自己存上一笔钱，同时将以上两个风险都给规避掉，可能就更容易接受吧……不好意思，讲到了保险的基本意义上边来了，希望你不要介意！
■网友的回复
谢邀！我是从事产险工作行业的，对寿险不如其他几位了解。不过就保险本身的职能来讲，保额似乎没有多大作用，1w的保额在当下也无大用百度了一下，有些信息和你分享一下 ：1\u0026gt;所谓1500的生存金，是指每5年你可以获取保额的15% （这解释了@徐晓晨 朋友的问题，和红利无关）2\u0026gt;这个保险应该是付到100岁，所以分期支取储蓄终身寿险（增值红利） 基本保险是不用付到93年的3.\u0026gt;94年的年利率是10.98%，不过这个保单的分红好像是3%，且作为保额累计的。4\u0026gt;网上有数据显示退保能够获得的现金是保费的67%，你的生存金领取大约是11%（如果按照10%的利率来算，那就连10%都不到，似乎退保现金上就很亏啊。不过网上数据不一定准确，具体退保的能够获得的现金要你自己看合同计算）5\u0026gt;如果不退保，你要获取本金的条件是身故，或者活到100岁 （保单上应该有具体信息）个人感觉这个保险就是鸡肋，有和没有，退和不退区别不大。http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxyx/20111207/074410948154.shtml
■网友的回复
保额比较少，保费也不多，收益还可以，建议你保留。在这个基础上，建议增加其它保险产品，增大保障性。


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